一、哪些催收行为属于暴力催收
根据相关法规和行业规范，以下催收行为属于违法违规：
- 爆通讯录：向借款人的亲友、同事、领导发送催收信息；
- 威胁恐吓：语言威胁、暗示人身安全风险；
- PS合成照片：将借款人照片合成淫秽图片进行传播；
- 频繁骚扰：每天拨打超过合理次数的催收电话（一般每天不超过3次）；
- 冒充公检法：假装是警察或法院工作人员进行恐吓；
- 上门泼油漆：到借款人住所或工作单位进行骚扰；
- 非法曝光隐私：在公共场所或网络公开借款人个人信息。
二、应对策略
2.1 保持冷静，保留证据
- 对催收电话进行录音；
- 保存所有催收短信、微信消息截图；
- 记录催收时间、频率和内容；
- 如有上门骚扰保留监控录像或拍照。
2.2 明确告知违法性
回复催收人员时明确指出：你的催收行为已违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等相关规定，我将依法投诉举报。此后催收强度通常会降低。
2.3 不要失联
保持一个可联系的渠道，表明你有还款意愿但暂时有困难。完全失联反而会触发更激烈的催收手段。
三、投诉举报渠道
- 银保监会（金融监管总局）投诉热线：12378，受理金融消费者投诉；
- 中国互联网金融协会：网上举报互联网金融违规行为；
- 公安机关报警：遭受威胁、恐吓、诽谤等行为可报警处理；
- 网信办：对网络传播侮辱诽谤信息进行举报；
- 聚投诉、黑猫投诉等平台：公开投诉施加舆论压力。
四、关于债务本身的处理
暴力催收不代表你的债务不存在。但你有权：
- 要求平台提供详细的借贷合同和还款明细；
- 对超过法定利率（年化24%或36%）部分的利息拒绝支付；
- 申请协商分期还款方案（个性化分期）；
- 确认是否存在砍头息等违规放贷行为，有的话可主张抵扣本金。
五、温馨提示
- 网贷逾期不会坐牢（纯民事纠纷），不要被催收人员吓到；
- 但长期逾期会影响个人征信，建议尽快协商还款方案；
- 不要以贷养贷，这只会让债务越滚越大；
- 严重的暴力催收已涉嫌犯罪（寻衅滋事、侮辱诽谤等），一定要报警。
作者：江西数执律师事务所执行业务团队